(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202211208619.2 (22)申请日 2022.09.30 (71)申请人 招商局金融科技有限公司 地址 518000 广东省深圳市福田区华 富街 道皇岗路5001号深业上城(南区)二期 35层、 36层 (72)发明人 刘伟光　张瑞　熊一龙　 (74)专利代理 机构 深圳市沃德知识产权代理事 务所(普通 合伙) 44347 专利代理师 高杰　于志光 (51)Int.Cl. G06Q 10/06(2012.01) G06K 9/62(2022.01) G06Q 40/02(2012.01) (54)发明名称 用户风险等级分析方法、 装置、 设备及 介质 (57)摘要 本发明涉及智能决策领域， 揭露一种用户风 险等级分析方法、 装置、 电子设备以及存储介质， 所述方法包括： 计算评分因子的风险值， 根据风 险值， 计算用户的风险等级评分； 利用抽样比率 对风险等级评分进行随机抽样， 对随机风险等级 评分进行累加聚类； 通过关联矩阵对累加聚类结 果进行集 成聚类； 根据随机风险等级评分与集成 聚类结果， 计算用户的类簇中心与类簇占比， 对 类簇中心与类簇占比进行排序， 得到类簇中心序 列与类簇占比序列； 根据类簇中心序列与类簇占 比序列， 计算用户的最终类簇中心与最终类簇占 比； 利用最终类簇中心与所述最终类簇占比， 确 定用户的最终风险等级区间， 分析用户的最终风 险等级。 本发明可以提高风险等级划分效率。 权利要求书2页 说明书11页 附图4页 CN 115439004 A 2022.12.06 CN 115439004 A 1.一种用户风险等级分析 方法， 其特 征在于， 所述方法包括： 获取评分因子， 计算所述评分因子的风险值， 根据 所述风险值， 计算用户的风险等级评 分； 利用抽样比率对所述风险等级评分进行随机抽样， 得到随机风险等级评分， 对所述随 机风险等级评分进行累加聚类， 得到累加聚类结果； 通过关联矩阵对所述累加聚类结果进行集成聚类， 得到集成聚类结果； 根据所述随机风险等级评分与所述集成聚类结果， 计算所述用户的类簇 中心与类簇占 比， 对所述类簇中心与所述类簇占比进行排序， 得到类簇中心序列 与类簇占比序列； 根据所述类簇 中心序列与 所述类簇占比序列， 计算所述用户的最终类簇 中心与最终类 簇占比； 利用所述最终类簇中心与所述最终类簇占比， 确定所述用户的最终风险等级区间， 根 据所述最终等级区间， 分析 所述用户的最终风险等级。 2.根据权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 所述计算所述评分因子的风险值， 包括： 预先设置所述评分因子的风险区间； 获取用户的特 征数据， 计算所述特 征数据在所述评分因子中的风险权 重； 利用所述 风险区间与所述 风险权重计算所述 风险值。 3.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述利用抽样比率对所述风险等级评分进 行随机抽样， 得到随机风险等级评分， 包括： 利用所述抽 样比率对所述风险等级评分进行随机抽 样， 得到随机抽 样次数与初始抽样 结果； 在所述随机抽样次数达到预设抽样次数时， 对所述初始抽样结果进行去重处理， 得到 所述随机风险等级评分。 4.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述对所述随机风险等级评分进行累加聚 类， 得到累加聚类结果， 包括： 设置所述随机风险等级评分的聚类集群数目， 根据所述聚类集群数目， 从所述随机风 险等级评分中提取初始聚类中心； 利用欧式距离确定所述初始聚类中心的聚类集群； 通过计算所述聚类集群中所有数据点的平均值更新所述初始聚类中心， 得到更新聚类 中心； 对所述更新聚类中心进行迭代， 得到累加聚类结果。 5.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述通过关联矩阵法对所述累加聚类结果 进行集成聚类， 得到集成聚类结果， 包括： 获取所述累加聚类结果中的聚类中心， 识别所述聚类中心的聚类集群； 通过所述关联矩阵将所述累加聚类结果与所述聚类集群进行关联 连接； 根据所述关联 连接， 确定所述 集成聚类结果。 6.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述根据所述类簇中心序列与 所述类簇占 比序列， 计算所述用户的最终类簇中心与最终类簇占比， 包括： 对所述类簇 中心序列与所述类簇占比序列进行迭代累加聚类与迭代集成聚类， 得到迭 代类簇中心与迭代类簇占比；权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 115439004 A 2分别计算所述迭代类簇中心的中心 平均值与所述迭代类簇占比的占比平均值； 根据所述中心平均值与所述占比平均值， 确定所述最终类簇中心与所述最终类簇占 比。 7.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述利用所述最终类簇 中心与所述最终类 簇占比， 确定所述用户的最终风险等级区间， 包括： 计算所述 最终类簇中心中各个最终类簇中心之间的中心差值； 计算所述 最终类簇占比中各个最终类簇占比之间的占比差值； 根据所述中心差值与所述占比差值确定所述 最终风险等级区间。 8.一种用户风险等级分析 方法装置， 其特 征在于， 所述装置包括： 等级评分计算模块， 用于获取评分因子， 计算所述评分因子的风险值， 根据所述风险 值， 计算用户的风险等级评分； 评分累加聚类模块， 用于利用抽样比率对所述风险等级评分进行随机抽样， 得到随机 风险等级评分， 对所述随机风险等级评分进行累加聚类， 得到累加聚类结果； 累加集成聚类模块， 用于通过关联矩阵对所述累加聚类结果进行集成聚类， 得到集成 聚类结果； 类簇占比排序模块， 用于根据所述随机风险等级评分与所述集成聚类结果， 计算所述 用户的类簇中心与类簇占比， 对所述类簇中心与所述类簇占比进行排序， 得到类簇中心序 列与类簇占比序列； 最终类簇计算模块， 用于根据所述类簇中心序列与所述类簇占比序列， 计算所述用户 的最终类簇中心与最终类簇占比； 风险等级分析模块， 用于利用所述最终类簇中心与所述最终类簇占比， 确定所述用户 的最终风险等级区间， 根据所述 最终等级区间， 分析 所述用户的最终风险等级。 9.一种电子设备， 其特 征在于， 所述电子设备包括： 至少一个处 理器； 以及， 与所述至少一个处 理器通信连接的存 储器； 其中， 所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的计算机程序， 所述计算机程序被所 述至少一个处理器执行， 以使 所述至少一个处理器能够执行如权利要求 1至7中任意一项 所 述的用户风险等级分析 方法。 10.一种计算机可读存储介质， 存储有计算机程序， 其特征在于， 所述计算机程序被处 理器执行时实现如权利要求1至7中任意 一项所述的用户风险等级分析 方法。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 115439004 A 3